Calcola la rata del tuo mutuo
Inserisci importo del mutuo, tasso annuo e durata in anni: ottieni la rata mensile, gli interessi totali e il totale restituito. Vedi anche quanti euro della prima rata sono soltanto interessi.
- Rata mensile
- 872,42 €ammortamento alla francese
- Interessi totali
- 81.726,65 €su 300 rate
- Totale restituito
- 261.726,65 €
- Quota interessi della prima rata
- 480,00 €il resto abbatte il capitale — all'inizio è poco
La rata è sempre la stessa, dentro no
Nell'ammortamento alla francese la rata resta costante per tutta la durata: cambia solo come viene divisa tra interessi e capitale. Gli interessi di ogni mese si calcolano sul capitale che ti resta da restituire, quindi quando il debito è al massimo, cioè all'inizio, la quota di interessi è la più alta di tutto il piano.
Con 180.000 € al 3,2 % su 25 anni la rata è 872,42 € e nella prima rata 480,00 € sono soli interessi: è il capitale residuo moltiplicato per il tasso e diviso per dodici. Al capitale vanno i restanti 392,42 €. Il mese successivo il debito è appena più basso, gli interessi scendono di poco e la quota capitale sale della stessa misura.
Perché il debito scende piano nei primi anni
Siccome ogni mese la quota capitale cresce soltanto di quanto sono calati gli interessi, l'avanzamento all'inizio è lento e accelera verso la fine. È il motivo per cui, dopo qualche anno di rate pagate puntualmente, il capitale ancora da restituire risulta sceso meno di quanto ci si aspetterebbe.
Sullo stesso esempio gli interessi totali sono 81.726,65 € e il totale restituito 261.726,65 €, distribuiti su 300 rate. Leggere la quota interessi della prima rata accanto al totale aiuta a capire da dove nasce quella cifra: non è una spesa unica, è la somma di trecento fette che si assottigliano nel tempo.
Che cosa la rata calcolata non comprende
Il risultato è la rata pura del finanziamento, con tasso fisso per tutta la durata. Restano fuori le voci che la banca aggiunge alla stipula o addebita separatamente:
Per questo la cifra che leggi qui è più bassa dell'esborso reale e serve soprattutto a confrontare durate e tassi diversi a parità di condizioni. Un mutuo a tasso variabile non è rappresentabile con questo calcolo, perché la rata cambierebbe nel tempo.
- assicurazioni legate al mutuo
- spese di istruttoria
- imposta sostitutiva
- spese di perizia
Domande frequenti
Perché la prima rata è quasi tutta interessi?
Perché gli interessi si calcolano sul capitale ancora dovuto, che al primo mese è l'intero importo. Nell'esempio da 180.000 € al 3,2 % la rata è 872,42 € e 480,00 € sono interessi: solo il resto abbassa il debito.
Che cos'è l'ammortamento alla francese?
È il piano a rata costante: paghi ogni mese la stessa somma, ma al suo interno la parte di interessi diminuisce e quella di capitale cresce, fino a invertirsi negli ultimi anni.
La rata può cambiare durante il mutuo?
Con questo calcolo no, perché assume un tasso fisso per tutta la durata: la rata resta identica dalla prima all'ultima. Con un tasso variabile seguirebbe l'indice di riferimento e si muoverebbe insieme a lui.
Nella rata sono comprese spese e assicurazioni?
No. Il calcolo copre capitale e interessi. Assicurazioni, spese di istruttoria, imposta sostitutiva e spese di perizia vanno considerate a parte.
Altre calcolatrici
Ultima revisione: 2026-09-04. Cercato anche come: calcolo rata mutuo, calcolo mutuo 30 anni, piano di ammortamento mutuo alla francese, calcolo interessi mutuo.